Морское страхование традиционно является неизменным спутником международной торговли, давая необходимые гарантии торговым партнерам, транспортным компаниям и банкам. Документом, подтверждающим контракт о страховых услугах, является страховой полис/сертификат. В соответствии со сложившейся практикой, передача товара и оплата за него производится с помощью платежного поручения, сопровождаемого отгрузочными документами, главным образом инвойса, коносамента и страхового сертификата.

Торговые термины и страхование груза

Страхование груза осуществляется стороной, которая несет за это ответственность в соответствии с контрактом – т.е. продавец или покупатель, в зависимости от обстоятельств. Если в контракте предусмотрены условия CIF или C&I, экспортер как продавец заключает договор страхования от лица импортера, который несет на себе риск. Контракты на продажу значительно различаются между собой по форме и типу. Для удобства заинтересованных сторон были приняты т.н. Инкотермс (Международные коммерческие условия), определяющие основные обязанности экспортеров и импортеров. В некоторых странах имеются законы, требующие, чтобы морское страхование импортируемых в эти страны грузов осуществлялось местными страховыми компаниями.

(1) Условия CIF и страхование груза

Условия страхования обычно определяются в контракте на продажу и/или аккредитиве. В некоторых случаях, когда в указанных документах отсутствуют четкие инструкции, обычно следуют торговым обычаям. Естественно, предпочтительнее четко оговорить условия страхования в контракте.

Как правило, страховая сумма указывается в контракте на продажу и/или аккредитиве. Инкотермс требуют, чтобы сумма страховки была не менее 110% цены CIF. По условиям CIF, экспортер обязан обеспечить морское страхование на весь путь до конечного пункта и предоставить импортеру товаросопроводительную документацию, включая страховой полис. Существует еще один вид контракта – контракт C&I, который считается разновидностью контракта CIF. Согласно контракту C&I, стоимость морской перевозки не включается в сумму контракта, поскольку оплачивается на месте покупателем. Однако обязанности экспортера в части, касающейся страховки, идентичны предусматриваемым контрактом CIF.

(2) Контракты FOB и C&F

Согласно условиям FOB, экспортер обязан погрузить товар на перевозящее судно за свой счет и риск, но ему не требуется заботиться о страховке для защиты интересов импортера – это должен делать сам импортер. В случае с контрактом C&F, положение экспортера в отношении страховки аналогично контракту FOB, поскольку страховой взнос, распространяющийся на морскую перевозку, не включен в стоимость контракта. Разница между контрактами FOB и C&F заключается в том, кто оплачивает морскую перевозку. Оба типа контрактов предусматривают, что экспортер обязан сразу по завершению погрузки в порту отправления направить импортеру извещение об отгрузке, чтобы тот мог незамедлительно подготовить страховку. С другой стороны, риски до погрузки ложатся на экспортера, и он должен застраховать их самостоятельно. Положение импортера в отношении страховки, определяемое различными торговыми терминами, обратно положению экспортера. Согласно условиям CIF, импортеру приходится полагаться на страховку, выполненную экспортером; по условиям FOB и C&F он должен обеспечить страхование самостоятельно.

Страховая стоимость и страховая сумма

В связи с тем, что оценка рыночной стоимости застрахованного товара в пути во время и в месте нанесения ущерба/утраты представляется практически трудновыполнимой, договоренность между страховщиком и страхователем об определении ценности товара достигается заранее. Такая ценность товара называется «Согласованная страховая стоимость», а страховой полис морского груза называется «Полис с объявленной стоимостью». Страховая сумма – предельная сумма, за которую несет ответственность страховщик в одном страховом случае, на основании которой рассчитывается страховой взнос. Хотя страховая стоимость и страховая сумма – разные термины, страховая сумма обычно устанавливается такой же, как страховая стоимость.